世代風暴-人口老化即將引暴新經濟危機
南華大學教社所研究生� 蘇清泉
壹、前言
一、美國人口老化情形嚴重，尤其在七千七百萬嬰兒潮世代退休後，面臨重大財政危機。
二、美國政府的政策方向錯誤，第一、政府用官方負債來衡量真正負債。第二、隱瞞真相
貳、嬰兒車到拐杖車
一、壽命延長，人口逐漸老化。
二、生育率下降，退休人口高於勞動人口。
三、美國人口老化不是一個短暫的現象，扶養比率（dependency ration）從2000年的21.1％到2030年的35.5％，2008年嬰兒潮世代開始退休是一個關鍵點。
四、年輕老人介於65歲到74歲之間，高齡老人75歲到84歲之間，超高齡老人是85歲以上，成長最快的是85歲以上的老人，愈老的群體，增幅愈大，人活的愈老就愈有可能在終老前用盡其資產，因此，政府在社會安全退休與醫療保險給付的負擔就愈來愈重。
五、1957年是美國有史以來最多嬰兒出生的一年，平均每七秒就有一個新生兒誕生，全年一共有430萬嬰兒出生。總生育率創下3.68的紀錄，但之後就一路下跌，1971年跌到2.27，預期壽命增加和出生率下降改變人口的年齡分佈，導致為退休人士提供財務支撐的年輕工作人口大幅減少。
六、1970年女性第一次婚姻的年齡是20.8，男性是23.2到2000年女性第一次婚姻的年齡是25.1，男性是26.8，晚婚使的錯過生育率最強的四年，總生育率隨之下跌。女性生育第一胎的年齡從1970年的21.4到2000年的24.6歲，25歲以上婦女生育第一胎的人數增加但仍不足彌補25歲以下婦女生育第一胎數目的減少。
七、1960至1980年女性學歷逐漸提高，甚至超越男性，女性就業人口逐漸增加，但相對的生育率下降。女性「全面兼顧」家庭及職業，但離婚率也逐漸上昇。
八、美國離婚率高居世界第三位，獨居的老人，尤其是女性，其到老人時，唯一能照顧她的只有就業中的成年子女，但因生育率的下降也呈現供給不足的現象。
九、人口老化，且離婚率上昇，子女數目少且分散各地，因此，照顧老人就大部份必須依賴政府的社會安全體系及醫療保險。
參、財政大災難的真相
一、美國正處於一個退休人口龐大且急速增加的社會，生活費用高的離譜，但美國政府卻因政治上的考慮，而忽略或逃避事實。
二、不管是政黨或國會預算辦公室都為了讓擁有投票權的成年人滿意不惜造假經濟數據（選舉前的盈餘.6.8兆美元到選後赤字4.6兆美元），向選民大撒福利措施或降低他們的稅率。
三、因政府的赤字愈來愈大，現在的政府會把債留給以後的子孫，除非用「世代會計」來把社會安全、醫療保險、教育上的支出都計算在內，完整計算孩子們的財政重擔。
四、「世代會計」：E（收入的貼現值）＝S（支出的貼現值）＋M（淨債務餘額）
政府跨時的預算方式：A（未來世代淨稅負現值）＋B（當前世代淨稅負現值）＝C（政府支出現值）＋D（官方債務－官方資產）
A是一個災難是因 B所負擔太小
B＝T（當前世代應繳稅款的現值）－V（隱性債務）
未來世代同時負擔D（顯性債務）及V（隱性債務）
V（隱性債務）：社會安全、醫療保險、食物補給券、福利款項等等
現在美國官方的債務為4.4兆美元，是美國國民生產毛額的40％，如果要還清債務需要每個國民工作五分之三年，把所得全部交給政府。但這只是顯性債務，沒有包括隱性債務，這金額總數有72兆美元。
五、痛楚的清單：一、提高聯邦所得稅（69％）二、提高薪資稅（95％）三、削減聯邦支出（106％）四、削減社會安全和醫療保險福利（45％）
肆、愛麗絲夢遊財政世界
一、美國官方債務不脫虛假的數字，主要是美國政府拒絕做適當長期財政預算或隱瞞其研究發現，另一方面仍用聯邦債務作為衡量國家償付能力的指標。
二、用聯邦債務作為指標來管理財政，就好像拿紐約地圖在洛杉磯開車一樣。
三、一國的官方債務純粹取決於政府如何為其收入與支出計帳，用甲規則可以得到某個赤字數據，用乙規則卻能得到另一個赤字數據，透過適當選擇，政府可以隨心所欲控制它想得到的赤字規模。
四、政府給「社會安全體系」產生資金，但同時也製造政府的債務，政府通常都以預算平衡為理由，把巨額債務移轉給未來世代。
五、為了享受「社會安全體系」的福利，AARP一直遊說政客替老人增取福利，甚至把入會年齡降到五十歲，一起剝削未來世代。因此，以消費稅取代所得稅可以使較老世代可以擔負較重之責任。
伍、挽救財政的靈丹妙藥？
一、技術進步：「我們經濟成長的速度遠超過財政上的問題」，但到處充斥「非理性繁榮」，尤其以網通科技股為代表，縱使經濟成長是真實的，社會保險計劃的結構設計也是依生產力直接或間接成長。
二、變賣政府資產：變賣政府資產的所得與喪失原有資產後所付出的租金或利息是相當的。
三、資本深化：工具愈好，勞動生產力提高以增加政府的稅基，但經濟學家認為國家老化使資本深化不會產生，因他們必需面對極高的稅率及減薪。另外資本短缺也是促使稅率飆升的原因，縱使美國是經濟大國，但資金永遠流向有利的一方，比如中國。
四、祈求海外援助：國際資本流入無法改變美國的局面，因資金主要來自日本及歐盟，而這些地方自己本身都面臨比美國人口更高齡化的趨勢，因此只要國內發生財務危機，一定從美國把資金抽走。
五、指望父母遺產：比較遺產流動與勞動所得流動，嬰兒朝世代無法比上一代擁有更多遺產來應付退休生活。另外，嬰兒朝世代有許多兄弟姐妹平分父母遺產，財富年金化也使獲得父母遺產愈來愈少。
六、仰賴雇主：近半數美國人參加雇主提供的兩個計劃：確定給付（DB）及確定提撥（DC）計劃，但此兩計劃均不完備。DB沒有考慮通貨膨脹及資金準被不足等問題。DC則害怕雇主詐騙及資金投資等風險問題。
七、延後退休年齡：年老的美國男性及女性已不習慣工作，另外政府並沒有告知將來的日子會有多難過。但最主要延後退休對稅基沒有什麼幫助。
八、讓移民來付：美國移民已達到巔峰，另外，移民除了生產繳稅外，政府也需提供福利給他們，因此移民並不能解決問題。
九、杜絕浪費、詐欺、濫用：即使杜絕一切浪費、詐欺、濫用，與45兆美元債務相比仍是滄海一栗。
陸、瀕臨破產
一、國家常粉飾太平，不願承認破產，但可以從極高的政府公債利率，瘋狂印鈔票等行為得知。
二、瘋狂印鈔票會導致通貨膨脹，使貨幣貶值，物價高居不下。如果政府拒印鈔票會使利率飆升，企業會停止借款，解雇員工，經濟蕭條。
三、溫和通貨膨脹可以減緩政府財政問題，但社會安全體系及醫療計劃，才是政府財政黑洞的主要原因。縱使通貨膨脹，此兩計劃也會隨通貨膨脹而掛勾，因此，通貨膨脹對此兩計劃影響不大。
四、除非高通貨膨脹才可能解決此一問題，美國即將面臨高通貨膨脹。
柒、改弦易轍
一、解決美國財政赤字問題唯有從：社會安全體系及醫療保險計劃改革著手。
二、社會安全體系建立有其時空背景，但目前有其嚴重的財務及結構上的瑕疵，共和黨提出社會安全私有化，民主黨則希望維持原狀，但作者都認為有缺點，因此除非立即永久提高薪資稅率33％，並改善財務及結構上的問題，才可以解決美國瀕臨破產的問題。
三、作者提出個人安全體系計劃（personal security system）PSS。
四、醫療保險計劃有43.6兆美元的潛在債務，其主要原因是醫療保險的稅率過低、成長快速且支付年老者所有醫療費用。
五、美國政府嘗試用限定特定醫療的程序給付、根據患者的健康狀況給醫生及醫院定額幾付、嘗試讓受益人參加健康維護組織（HMO），結果沒有一條措施能持久。因此作者提出醫療安全體系（MSS）。
捌、抓緊救生衣
一、以上作者所提出的方案不會被採納，因要我們做出重大的犧牲。
二、我們可以從以下的事實中看出我們即將面臨為世代風暴財政上的危險：符合退休的年齡延長、醫療保險計劃中的門診費用升高、社會安全所得課稅人數的增加。
三、唯一千真萬確的事是：終老與重稅，因減稅優惠即將結束、確保富人不會逃稅的替代性最低稅負制不再修正、勞動人口不再成長。因此，美國為因應龐大的債務唯有以債養債，尋求更多財源，重稅是免不了的一條方法。
四、退休計劃帳戶（四0一k計劃），是一個侵吞退休人投資的陷阱。
玖、拯救自己的未來
一、稅率飆升、福利萎縮、通貨膨脹，能保護自己的方法是不斷儲蓄、投資能對抗通貨膨脹的有價證券、保有既有的資產。
二、不要相信理財投資業，因失職的理財服務有三個缺失：虛假的承諾、錯誤的標的、沉重的費用。
三、為了拯救自己的未來必須勇於淘金：培養對黃金投資興趣、儲蓄債券、對抗通貨債券、國際債券基金、貴金屬基金、能源基金、國際股票基金（特別是中國）。
四、能自我保健，養成良好個人習慣，不抽煙、不喝酒，節省醫療資源的浪費。
五、美國雙薪家庭很多，因第二份收入必須課43.5％終身邊際淨稅率，實際收入不多，因此，作者建議辭掉第二份工作在家，把時間花在家庭上。
拾、臺灣的情形
一、政府負債急速成長，從1990年的2000億到2002年的5兆2846億（隱藏債務達11兆），每人負債22萬9765元，如果以2004年國民生產毛額3167億美元去計算，必需全體國民將半年工作所得交給政府才能償還債務。
二、我國國家計算負債並未將社會安全債務（勞健保、軍公教退輔基金）以及保證債務（高鐵保證、對外援助保證）列入。
三、政府的錢大都用在支付老人津貼、農民津貼等社會福利支出上。
四、政府目前的應變辦法：發行公債及自償性建設
五、李桐豪認為政府可以的因應方法：擴大稅基、提高國家經濟成長、通貨膨賬、節約政府財務支出、改國號（貨幣供給增加）
六、參考美國作法可以從勞健保及公教退輔制度改變著手，另外支付社會福利之老人津貼及農民津貼制度也應修改。（礙於選舉考量大概很難實施，因此唯有自己多儲蓄、多投資以拯救自己的未來）。
世代風暴、人口老化世界性新經濟危機
教社所研一 許倪瑋
這學期剛好需要在課堂上和小朋友討論到台灣人口高齡化的問題，小朋友需要了解會日漸重視老人的退休生活、醫療保健等等，卻很難理解人口老化對全球經濟所產生的影響，美國財政甚至可能因為人口老化而走向破產，竟然是這麼令人訝異不安的未來！偶而瞥見奇摩網站的新聞標題：「戰後嬰兒潮老了，大退休潮來了」，初見時有兩個想法，第一個是如老師課堂上所說的，戰後嬰兒潮是我國人口最多的一代，大約41到60歲的人口高達596萬936人，佔整體勞動人口58%，當這些勞動人口急速退出市場時，退休給付就會面臨重大挑戰，因為台灣人口加速老化，連帶著健保、社會福利的支出財政壓力將會大幅增加，現在台灣不論老小每個人都背負著23萬的債，這種情況只會更惡化而已，以後的國家財政又會變成如何？另一個想法是當有大量人口退休之後，是不是就會增加更多就業機會？有時候看著身旁許多人為了未來的工作煩惱時，他們都會怨嘆愈晚出生的孩子似乎愈難在台灣生存，或許是因為六、七年級生的抗壓力愈來愈低，也或許是未來的台灣環境真的是充滿各種變因。
但是隨著嬰兒潮的退休其實也會帶來一些商機，市場出現新的消費族群，以日本的例子來看，日本60歲以上人口所擁有的資產是40到50歲人口的三倍以上，所以戰後嬰兒潮世代的消費能力不容小看，到時居住、看護、旅遊、退休理財的需求一定會增加，這不也是新的商機，我相信一定會有企業開始競相投入經營老人市場的。
而有些歐美國家也開始從延後退休年齡、縮短退休給付、開發銀髮族勞動人口等方面著手，希望能延緩退休潮對國家政府財政的負擔，全球所面臨的新經濟危機，台灣這次也能安然度過嗎？
世代風暴—人口老化危機
教社研二 施俊良
近幾年台灣人口出生率算蠻低的，所以開始有學者擔心以後的人口老化問題，以前的農業社會，可能是十幾個孩子合力奉養一對父母，未來的社會恐怕不會如此簡單，一方面是現在的生育人口不如以前，一方面也是孝順的觀念比較淡薄了。關於生育人口的口號，政府不知改過幾種，重點在於配合社會趨勢發展，但是以現在的經濟社會來說，養一個孩子確實不是那樣容易，也絕對不是簡單的幾萬元補助就可以解決，畢竟養一個孩子至少必須等到他成年有自己的謀生能力時，才有可能放手。所以假設現代的孩子都孝順，到時真的無法奉養父母，也不一定是心態問題，而是心有餘而力不足的問題，這跟政府的福利制度及一些相關的措施都是有相當大的關係。
美國就是一個很典型的例子，眾所皆知的，他們是一個很注重社會福利的國家，所以平時所繳的稅相當重，但是有一點跟台灣甚至全世界都很像的，那就是會因為選舉或政治力的介入而影響社會福利。以台灣而言，很容易因為選舉支票亂開一通，就答應選民各式各樣的條件，或許在這當下，人民都享受到了某種福利，但是以後呢，債留子孫這句話，其實是有它含意的。以最近的健保費率而言，就是一個血淋淋的例子，執政者只會為了討好選民，就答應不調漲，以後的問題是他們這些政策制訂者不會去關心的，為什麼呢？因為以後不見得是們執政，也不一定會影響到他們自己本身的利益。
其實真正的重點在哪？不是為了那幾元費率的問題，重點是整個制度的弊病在哪？要去找出來，而不是頭痛醫頭腳痛醫腳。以筆者曾經擔任過出納這項職務而言，每當對帳有誤差時，也有可能只差1元，很多人都會認為，大不了從口袋掏出1元給他補進去就好。但是問題卻不是這樣的簡單，因為錯誤的地方沒有揪出來的話，下次開始一樣會惡性循環，永遠無法解決問題。
世代風暴一書中就有提到這樣類似的問題，政府財政赤字會越來越大，其實都是有相當的關係的。無論是哪一個國家，整體的社會制度需要改變時，絕對長計議，而不是朝令夕改，因為這樣根本無法周全，卻又影響甚大，這是政客或執政者所必須去體認的。
「世代風暴」一文讀後感
教社所研一 賴怡真
兩位作者說明了美國財政可能因為人口老化而走向破產的驚悚歷程，預估在2030年，美國將有七千七百萬的嬰兒潮世代退休，成為高齡化的社會，而退休人口是今日的兩倍，就業人口卻增加不到五分之一，人口老化將引爆經濟危機，到時美國可能會瀕臨破產。作者利用創新的「世代會計」方法，說明美國財政面臨的窘境，認為「社會安全體系」和「醫療保險計劃」是可能拖垮美國財政的兩大問題，美國卻把自己這一代的債務都丟給後代，要後代買單，但種種的預測皆顯示出未來將引發財政風暴，導致經濟蕭條。作者因此針對這兩個制度作者提出了改革方案，期望能降低財政的負債，填補財政的一大缺口。
事實上，包括歐洲許多國家、日本都面臨人口老化的問題，台灣更是如此。根據行政院主計處於民國九十二年十二月所發佈的資料顯示，台灣地區的老人依賴比已突破13﹪的水準，約為聯合國分類標準中「老人國」的7﹪標準的兩倍，早在十年以前，台灣便已正式邁入聯合國所定義的高齡化社會，顯示台灣人口老化的問題十分嚴重。
政府面對人口老化所需解決的問題便是老人的照護與安養問題，雖然台灣已實施全民健保制度，但是老人醫療支出仍是家庭沈重的經濟負擔，特別是民國八十九年以後，國內失業問題嚴重，在自顧不暇的情況下，年青人對於老人的照護可能有心無力，全民健保也嚴重虧損，瀕臨破產。另外台灣迄今仍未建立「國民年金」制度，照顧老人退休後的生活，只有每月發給老人三千元的敬老津貼，但資格限制相當嚴格。台灣與美國皆是高齡化的社會，美國正因攸關老人安養問題的兩大福利政策所造成的負債，而思索解決方法之時，台灣卻仍未有合宜的老人安養政策，因為我國財政已債台高築，無暇顧及老人安養問題。根據統計2002年的國家總負債高達5兆2846億元，天文數字般的國債已壓得政府喘不過氣來，平均每個國民負擔近23萬元的債務。
當前政府應該重視上述的問題，在財政方面，應開源節流，在進行重大建設以創造許多就業機會的同時，更要思考建設是否有其必要性，不然到最後也只是獨厚財團罷了，高鐵即是一例。全民也應培養儲蓄的概念，從現在起減少不必要的浪費，為將來生活著想。另外在人口老化愈來愈嚴重的同時，政府正視老人問題是刻不容緩的事，應儘早在有限的財政下，規劃合宜的老人安養政策，因應高齡社會的來臨。
《世代風暴》讀後感
教社研一
陳佳汶
在接觸《世代風暴》這本書之前，關於各國漸面臨到歩入高齡化社會的現象，我只是粗淺的意識到「人口老化」此現象，是隨著生育率的降低、老年人死亡率下降等等因素所造成，代表在社會上人口結構的改變，而且在地球上老人人口將會越來越多。而卻未想到實際上人口老化所可能帶來的社會問題及影響層面竟是如此的深廣。如兩位作者書中提到它不僅是單純的代表在人口結構的變化，勞動人口的不足阻礙經濟的發展、國家財政無法負擔龐大的債務而出現危機、未來世代所需承擔政府所遺留下來的問題等，甚至更會引爆新經濟危機。
在科技、時代的進步轉變與社會變遷下，家庭生育觀念、女性意識都與傳統農業時期大不同，家庭規模逐漸由多胎化變為少子化，甚至有人奉行單身之路，或為數不少的夫婦決定當快樂的頂客族，不願被小孩綁住生活。另外，在已開發國家生育率與死亡率也快速的下降，在台灣目前生育率已降至1.2多人，和一些先進國家相比較排行為倒數第2名，且生育率還可能持續的降低。新生代人口的減少，直接影響到勞動人口的比率。另外，醫學進步下，社會大眾越來越重視身體保健與養生之道，老人的平均壽命也比以往延長許多。近日新聞也報導最新醫學研究，加拿大的醫學專家預測，在未來50年內，人類平均壽命可能延長到150歲。若推測無誤的話，在未來百歲人瑞將不再是新的奇景了。
當世界各國面臨人口老化的浪潮下，在政治、經濟、財政、社會文化與教育都會受到衝擊，台灣也無法避免。社會福利制度是否能夠負擔如此龐大的支出，我們的老人安養照顧體系是否健全，國家財政的負荷與經濟發展問題等等，以及在教育體系就學人口的減少，學校面臨到招生困難進而宣告關門的結果，或外移民子女的教育問題等等。政府都不應再無視於人口老化所帶來的危機，更不應該為了政黨利益、政治生命、選票，無限制的端出牛肉給老人選民來獲得選票。如此一來，非旦沒有解決問題，甚至加重下一代人民的負擔。
我個人認為追求生命的延長是每個人的希望且其本身也是件美好的事，但是在一個走向高齡化人口的國家與新世代人口的減少，社會需付出的成本其實是很高的，而這些代價則是由我們或下一代概括承受。每個人都會有成為老人的一天，但是未來的政府是否有能力妥善的照顧到我們50年後的老人生活，是誰都沒辦法保證的。更何況，相較於其他國家的社會福利制度與醫療體系，台灣相關的政策制度所能提供的福利與照顧是略為差的，雖然這兩者是造成國家財政負荷更重的原因。或許我們得學好一些理財規劃與投資等方法，並及早規劃退休後的生活，以為將來老年生活做準備，否則在政府無法提供照顧與福利下，小孩不願奉養或沒有小孩的情況，可能就必須面臨到晚景悽涼的老年人生活了。
心得
教所研二 李家伶
美國政府雖然採取官方負債來統計真實的負債，透過每次的選舉承諾票，告知年輕化的選民只要他們多負擔一些社會安全給付的稅，就能在年老的時候獲得更多的保障，但也不禁讓我想起，這就是宰製階級的一套手法，將他們的理想與手段落實在選舉中，喊出一大堆的口號與政策，表面看似為全體大眾好，但實際上確是為自己好。
以台灣來說，估計現在剛出生的嬰兒，就已經負擔二十三萬的債務，雖然看似數目不大，看為期確可觀，若依照年復一年的累積，每個人將幫國家還的債務就更重，其次，以不同的社經背景來言，高收入的家庭，自然可以想辦法避稅、移民、轉嫁等方式進行黑箱作業，但低收入的家庭確只能想辦法籌錢過日，而他們的下一代將更窮。
2003年家扶基金會統計，台灣高所得的家庭每年僅生1.1個孩童；而低收入的家庭反道生2.2個，加上現在少子化的趨勢，女生的學歷都比以往來的高很多，甚至很多家庭或女性選擇不婚、不生，讓台灣的金字塔呈現危機。除此，由於低收入的家庭，因孩童眾多，使得貧窮更趨嚴重化，加上貧窮的孩童升學很難，因此估計台灣未來這些貧窮家庭的孩子將世代都貧窮，很難翻身。而女性只所以學歷高，取決於現今政府擴大升學，廣開教育之門，加上西方主義女性思維頭抬的思維下，使得很多女性選擇以個人事業為重，認為婚姻不過只是一個人生路程，而事業確是終生，得確根據美國，他們很多女性幾乎高學歷且不婚，因婚姻並沒有讓他們獲得更多，而只是一堆做不完的家事，加上家庭與事業兩頭燒的時候，會選擇丟棄家庭而外出自創事業，或取更高的成就抱負。
如今2004年台灣勞委會又提出退休新制，主張每個人退休的時候都能享有退休金，由雇主每月幫你存錢，以累積將來的金錢。對此讓我想到美國的隱性資產，也是由雇主幫員工存錢，為晚年享有更多的福利。但我覺得此做法有點欠思維，倘若雇主或銀行在經營一段時日，捲款逃跑或倒閉時，民眾又該何去何從？或許你會問我：「到銀行提領呀」。我會回答你「銀行如果看到一大推的人來領錢，將會馬上關門，而雇主在幫你存錢的時候，會不會藉機複製一張帳號或卡片，將你的錢變成他的錢，你到時就只能痛哭流涕」。這現象跟美國得確是十分像，不是十分而是非常。
台灣的政府跟美國一樣，不要說美國，就連全世界的政府都是一樣的，廣開一大堆的支票，一大推的承諾，但始終都是要人民將錢掏出來，其實骨子裡就是一個騙字。很多政客都會說要協助問題，建設再建設，但其實只是在建設的過程中透過機制不斷的洗錢，讓國家的債務隨水流居高不下，等到快淹到頸部，就人去樓空，留下一堆幫他們擦屁股的可憐老百姓。或許等到那天，快要淹死的那一刻，大家才會覺醒，原來事情的真相就是這樣。
世代風暴心得
張松露（2005/3/7）
「世代風暴」書中指出造成世代風暴的原因為戰後嬰兒潮世代漸漸步入老年加上人類壽命增加、出生率下降與社會安全支出的增加，考量以上因素，若以世代會計方式估算，目前美國政府實際債務是嚴重的低估。
至於台灣世代間的人口分佈情形，根據內政部資料顯示扶養比由民國50年的94%逐年遞減至93年度的扶養比為40%，但是依下表關於世代間出生人口數與世代間出生人口數差（世代間出生人口數相減）的比較，民國50年代出生人口數達到一個高峰，接著世代間出生人口數即呈現負成長，而民國40年代與50年代出生者，現在正值35至54歲的主要勞動人口階段，也是形成現今低扶養比的原因。再經過20年40年代出生者將超過65歲，30年後50年代出生者也將超過65歲，因為後面世代出生率的下降，扶養比將上升，形成勞動人口負擔的增加。
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出生人口數 |
世代間出生 人口數差 |
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民國40年代 |
3,980,772 |
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民國50年代 |
4,059,896 |
79,124 |
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民國60年代 |
3,912,015 |
–147,881 |
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民國70年代 |
3,525,442 |
–386,573 |
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民國80年代 |
3,126,631 |
–398,811 |
同「世代風暴」作者所言，政府的預算編列不該只依據現有的債務與GDP，而應該考慮未來人口分佈趨勢，以世代會計進行評估，方不至於債留子孫。
芳哲心得
讀完的感覺像是有很多的「等式」，但是等號的左邊和右邊，其實有更多不懂的名詞以及為什麼會這樣等於的疑問。也許只是個人的閱讀障礙。
例如：
問題---
142累退特性？
158延後退休對經濟和稅基沒什麼幫助？...
277消費負債概念？...
心得---
1.在188中作者提到不贊成零合遊戲，並不是要犧牲任何一代拯救另一代的結論。但讀完後我還是不知道作者會建議政府怎麼做？（好像從哪方面下手都是沒用的？所以才會有建議讀者個人的第八章嗎）
2.133提到說技術進步也無法改善經濟。是因為145說的：科技也不是免費得來的，它需要投資，所以總地來說是平衡的？
本書是對於整體國家的經濟來談的嗎？如果換到以個人的角度來看，也是如此嗎？
我以為數位科技有驚人的力量，只要會使用並且善於應用的人，就能因此脫離貧窮。但樣子似乎不是？也許我太過簡單看這個問題，但是政府縮減數位落差，增加科技資源，不就是要讓整個國家脫離貧困？但本書的結論竟然是認為科技是無法弭平這些困境？
金融社會學人口老化的心得報告
陳俊宏
台灣人口結構正以飛快的速度老化當中，老化速度排名全世界第二。現在是八個人養一個老人，二、三十年後，則是兩個人養一個老人，未來台灣將成為「老人國」。未來，年輕人負擔將愈來愈沈重，人口老化帶來的隱憂，除了醫療保健費用大增、生病找不到病床、國家財政被拖垮之外，老人要自已養活自已的時代已然來臨。
台灣人口老化的速度十分驚人，老化指數從十年前的二六．四％飆升至四六％；依照這種老化速度，十年後平均每四名工作人口須扶養一名老人；二十年後平均每二．七名工作人口須扶養一名老人。此一趨勢反映出人口老化的問題急迫性及嚴重性，已到了不能不嚴肅面對的時候了。
人口老化的主要原因，是壽命的延長及出生率的下降。由於生活日益富裕及醫藥的快速進步，台灣老人平均壽命已超過七十五歲，活到八、九十歲的老人比比皆是；相對上，台灣人口出生率已降為不到一％，平均每名育齡婦女一生中只生一．三個小孩，比已開發國家平均值一．六人還低；最近一年新生兒中還有超過一成是大陸及外籍新娘所生，這種低生育率反映出的各種問題也讓人不能忽視。
人口老化首須面對的問題，就是老人安養問題及老人醫療照護，雖然台灣已實施全民健保制度，但是老人醫療支出佔老人家庭總支出的比重仍超過五分之一；行動不便老人所需要的照護，更是沈重經濟負擔。
中國人的傳統，老人生活可以靠兒女來照顧，但是，隨著大家庭制度的崩解，現代家庭子女都很少，奉養父母往往成為難以承受的重擔。再加上，近年來國內經濟衰退，企業裁員減薪現象頻仍，失業問題愈來愈嚴重；年輕一代的不安全感愈來愈高，甚至連照顧自己都有問題，更遑論奉養父母了。
老人不能靠子女，就只能期待政府給予協助，但是，政府財政困難，負債重重，根本無力推動可以照顧老人的「國民年金」制度及相關醫療照護。面對日益嚴峻的人口老化問題，政府當務之急，必須在政策及制度進行大刀闊斧的改革，以因應人口結構的變動。首先，政府必須要提高年輕人生孩子的意願，除應制定鼓勵生育的政策外，最重要的是必須創造出一個讓年輕人有安全感、願意提高生育率的經濟環境，這就需要政府積極改善財政赤字，推動產業升級，穩定兩岸關係，創造更多的工作機會，讓年輕人有能力養育及照顧小孩。及早建立一套老人安養制度，根本之計，仍應推動「國民年金」制度。事實上，國民年金制度是一種強迫儲蓄的制度，開辦之後，各種社會救助津貼包括老人津貼、老農津貼等都會逐漸減少，政府財政負擔也會逐漸減輕。
南華大學93學年度第2學期 金融社會專題
教社所研一 李春金 94.03.07
人口老化
在我就讀高中時，導師曾告訴我們，未來我們理想的結婚對象是鄰近的小學生。此話一出，我們全班女生都哈哈大笑。導師努力地解釋，一般而言，女性比較長壽，先生若再年長幾歲，那麼年老時要自己一個人過活，會很孤單寂寞。或許是師母因病逝世多年，讓他有切身之痛，和我們分享他的感受。而今對照我自己家裡的情況來看，我的祖母與外祖母今年分別是七十九歲、八十四歲，先生離開人世至今也各有十五年、五年了。在我們住家附近，三不五時常可看到一群上了年紀的女性在聊天，約九成以上都是喪夫。人口老化和經濟發展的問題，我依然不是很瞭解，但週遭活生生的例子，讓我知道老年生活要開心快樂，一定要有老伴、老本和老友，當然還要有健康的身
課程：金融社會專題
主題：世代風暴、人口老化世界性新經濟危機（2005.03.08）
指導教師：翟本瑞教授
學生：教社研一陳美真
作業內容：
每一個世代都有其需要面對的責任。俗語說：「前人種樹，後人乘涼。」而現在「前人舉債，後人還債」。隨著科技的進步，人類的壽命持續延長著，但因為晚婚、教育水準提高、撫養小孩的成本過高……，新生嬰兒的出生比率卻是下降中的，人口老化的情形在世界多數的國家同步上映，人口老化是現在進行式，亦為未來進行式。在《世代風暴》一書中，二位作者訴說著人類社會（書中主要針對美國）未來可能迎接的老化社會及世代所將面臨的沈重債務，雖以其輕鬆淺白的文字敘述未來社會，但卻令人難以輕鬆的態度來看待，真的猶如一部恐怖科幻小說，而這部小說有太多真實歷史資料（尤其是不能不被唬嚨的統計數據可列為五顆星的恐怖指數），讓人身置其中情節，不免冷顫一陣又一陣，雖然超冷寒流侵台，但讓人覺得如果國家財政政策未見改革，個人又未能作好理財規劃，未來的日子恐怕不是一個「冷」字可以形容的。
現在想起林信義先生曾說的「大家要準備過苦日子！」這句話，俗語說得好：「由儉入奢易，由奢入儉難」，對己習慣消費社會的現代人來說，「瘋狂儲蓄」及各項理性投資將是未來的新流行運動。而這新流行運動是否能在X世代、E世代、吞世代中順利推行？被視為草莓、水蜜桃的世代願意「前人舉債，後人還債」嗎？未來，當嬰兒潮的父母退休了，沒人為「破卡」的X世代、E世代還債時，破產的世代如何撫養他們的父母？又如何「前人舉債，後人還債」？X世代、E世代、吞世代（暫且稱其為「還債世代」）未曾面對其父母時代（暫且稱其為「舉債世代」）的艱困年代，其生活價值觀亦如一鴻溝般的迥異於其父母世代，還債世代認為「只要我喜歡，有什麼不可以？」、「先消費後付款」，這樣的理財消費價值觀，使得時下許多年輕人在循環利息中渡日，卻仍不覺有何不可，父母在面對孩子的鉅額循環利息或將屆破產的信用，有一些選擇代子還債。還債世代的「還債」觀念是很令人擔憂的，因為如果其仍在資本主義消費至上的觀念催眠中的話，未來二十年、三十年的鉅額循環利息與信用破產，他們退休的父母是否將以退休金或賣掉被綁了一輩子的房子來為子女解套呢？深深令人擔憂「破產的年代」是否會來臨。
將來如果解決的方法正如Laurence J. Kotlikoff及Scott Burns所言，要解決個人財務的最有效方法就是「瘋狂儲蓄」，那麼那些猛開選舉支票的政客們及政府相關部門，宜立即進行觀念宣導，而整個時代的價值觀亦宜改變，將「借錢是一種高尚的行為」改為「儲蓄是一種高尚的行為」、「為上一代還債是一種理所當然的行為」，當然學校教科書亦宜立即作更改，大力宣導還債與儲蓄的觀念，不要等到還債世代長大，「只要我喜歡不還債，有什麼不可以？」，又拒繳高額的稅負時，已退休的、未退休的都將面對一個破產的年代。